3 признака выгодного кредита
Кредит на ремонт, лечение, образование, покупку квартиры или машины, — никогда не бывает выгодным. В любом случае он обойдется заемщику дороже, чем реализация потребности собственными финансовыми силами. Тем не менее, это не значит, что относительной пользы в плане финансового комфорта его погашения кредит обеспечить не может. Несмотря на многочисленные ошибки банков в построении политики действий в кризис и массу заблуждений, окутавших схему кредитования, — этот продукт вполне может быть удачной покупкой. Чем относительно финансово полезный кредит отличается от стандартного займа?
Специалисты выделяют 3 конструктивных особенности продукта.
1. Заемщик может рассчитывать только в том случае, если обратится за ним в надежный банк. Желательно с опытом работы на конкретном региональном рынке не менее 15 лет. Очень хорошо, если филиалы этого банка имеются в большинстве городов страны его регистрации и даже за ее пределами. Если в такой структуре работает еще и программа лояльности для постоянных клиентов, то выбор банка можно считать удачным. При условии, что существует такая программа не только на бумаге, но и активно применяется в практике работы организации.
2. Чем меньше по кредиту предусмотрено вспомогательных выплат, то более дешевым, а значит, привлекательным он будет. Наличие разовых или ежемесячных комиссий – признак дорогого кредита. Такой заем выгодным однозначно не будет. Предусмотренная плата за выезд сотрудника на место жительства и бизнеса заемщика, дополнительный тариф за проведение экспертизы, плата за внесение залогового имущества во внутренние регистры банка, — все эти статьи расходов выгоды кредиту не добавят. Говоря о финансовой стороне вопроса, стоит также заметить: выгодным будет только тот заем, который в год обойдется должнику не дороже 8-10% от изначальной суммы долга. Но это – из расчета чистой переплаты, а не установленной процентной ставки.
3. Сроки оформления ссуды и длина периода ее выплаты в комплексе с условиями погашения, — тоже показательные критерии. Так, если оформляется заем дольше 30 дней и при этом на каждом новом этапе от заявителя требуются все новые и новые документы, — это не добрый знак. Велика вероятность, что при возникновении технической просрочки по нему решаться проблема восстановления доброго имени заемщика будет не быстрее. А это – путь в черный список базы банка по вине его сотрудников. Что до графика погашения, то здесь все просто. Чем короче срок, тем меньшими будут финансовые потери, тем выгоднее будет покупка на кредитные средства. Погашения, назначенные на первые числа месяца – не самый удачный вариант. В этом случае повышается риск пропустить оплату, поскольку в начале месяца всегда полно других дел. К тому же в эти дни для того, чтобы платеж внести, придется отстоять длинную очередь в кассу. Погашение в последних днях месяца – тоже неудобный вариант. Оптимальный выбор – середина месяца: с 12 по 18 число, например.
Возможно вам будет интересно :
Среда, Январь 25th, 2012| Рубрика: банки.
Ваш email для уведомлений
