|
Отказ в открытии счёта в банке физическому лицу по причине отказа
 Представим ситуацию, что вы пришли в банк чтобы открыть счёт (срочный счёт или текущий по вкладу), но внезапно получаете необоснованный отказ. Как поступить в таком случае? Вы, конечно, можете пойти в другой банк, но так или иначе, узнать причину отказа не помешает. Тем более что если банк отказал вам в открытии счёта, он должен иметь на то веские причины. В противном случае решение банка можно обжаловать.
Согласно пункту 2 статьи 846 Гражданского Кодекса РФ, банк в общем то не имеет права отказать клиенту в открытии счёта. Правда, в пункте предусматриваются некоторые исключения, такие как отсутствие у банка возможности принятия на банковское обслуживание, или, если отказ допускается какими-либо правовыми актами или законом. Также упоминается не раз, что открытие счёта производится только на объявленных банком условиях. На это стоит особенно обратить внимание, так как прийти в банк и открыть счёт на своих условиях вам никто не позволит.
Таким образом, банк может отказать своему клиенту в открытии счёта по следующим причинам:
- При отсутствии у клиента паспорта или другого заменяющего удостоверения личности, необходимого для открытия физическим лицом текущего счёта.
- При отсутствии у клиента иностранного происхождения миграционной карты и документов, подтверждающих право на проживание.
- Также, возвращаясь к первому пункту, можно добавить, что равноценно не открываются счета и для клиентов, предъявивших просроченные удостоверения личности или с внесёнными сведениями, не предусмотренными Положением МВД РФ.
- При возрасте клиента ниже 14 лет.
- Банк имеет право отказать клиенту в открытии вклада, если он не прошёл финансовый мониторинг при осуществлении различных денежных операций вне пределов Российской Федерации. Это может значить то, что на клиента имеются некоторые негативные сведения, а также, возможно, им предоставлены недостоверные документы и т.д.
Большинство из приведенных причин способствуют противодействию «отмывания» доходов, приобретенных преступным путём, а также противодействию «финансирования терроризма». Таким образом, открытие счёта «анонимными клиентами» или без личного присутствия владельца удостоверения личности невозможно. Также, дорога в банк закрыта клиентам, имеющим в отношении себя сведений об участии в какой-либо террористической деятельности.
Обычно, в банках не объясняют причину отказа. И вряд ли выйдет случай с требованием официального документа по «отказу». Так что, вам, скорее всего, придётся пытать счастье с открытием вклада в другом банке. Но если же отказ будет получен и там, то стоит задуматься и рассмотреть все вышеуказанные причины в отношении себя. И если в результате вы придете к выводу, что причин отказа нет, то стоит своё требование отстаивать, ибо банк, очевидно, нарушает ваши права.
Источник –
загрузка...
Возможно вам будет интересно :
Суббота, Март 12th, 2011| Рубрика: банки.
|
|
Ваш email для уведомлений
