Секреты программы кредитования среднего и малого бизнеса
Особенность схемы финансирования среднего и малого бизнеса построена на 3 базисных критериях.
Во-первых, данная программа – специфична, со строгими правилами соответствия параметров сторон и объекта финансирования с жестким регламентом процедуры кредитования. Существует установленный перечень требований, которым должен соответствовать как заемщик, так и его бизнес: конечно, такие требования не универсальны, и адаптированы к законодательным ограничениям кредитования и предпринимательской деятельности. В случае несоответствия одного и более параметров установленным нормам, кредитование клиента не рассматривается.
Во-вторых, специфична схема принятия решения о разрешении выдачи такого кредита. Изначальная методика предусматривает проведение детального анализа деятельности подходящего заемщика. Причем анализируется как существующая деятельность предпринимателя, так и план развития на который, собственно, и выдаются средства. В рамках исследования финансовых аспектов деятельности клиента и перспективы от вложения средств в ее развитие, составляется резюме бизнеса. Среди пунктов, описанных к резюме – фотография дня посещения специалистами места бизнеса в плане цифр, зафиксированных в конкретный день, в конкретное время, текущая ситуация в разрезе разницы доходов и расходов по бизнесу, планируемая акция расширения – в детальном описании перечня ожидаемых затрат. К примеру, при строительстве дополнительного магазина составляется полноценная смета затрат, итоговая сумма которой близка к объему запрашиваемого кредита и учитывает все возможные вложения – от услуг вспомогательных служб: погрузчика и прочее, – до плана материалов на строение помещения и его оборудование.
Причем, чем подробнее составлен такой план, тем больше у заемщика уверенности в положительном решении комитета – возвращаясь, к примеру со строительством, должны учитываться все тонкости возможных трат: если нужен тонной машины или техники меньших параметров – должно быть указано. В принятии решения по такому кредиту не допустимо участие менее, чем трех человек: выслушав представление эксперта, ведущего конкретного клиента и лично посетившего место бизнеса и место жительства потенциального заемщика, – участники кредитного комитета совместно принимают решение, основанное сугубо на цифрах из резюме проекта кредита.
Третий критерий высокой популярности, эффективности и оптимального риска европейской программы кредитования – четкая последовательность установленных действий и психологический аспект воздействия на заемщика. Как правило, такая программа кредитования предусматривает обеспечение кредита из области имеющихся активов бизнеса или личной собственности учредителя. В большинстве случаев в качестве покрытия кредита выступает личная недвижимость или автотранспорт собственника бизнеса, однако данная схема кредитования приветствует оформление залоговых договоров на имущество, не представляющее особой ценности в рамках его реализации, но имеющее психологическое воздействие на самого заемщика. Среди таких объектов залога могут встречаться как любимая коллекция журналов автолюбителя, так и домашний попугай (с которым, безусловно, в случае возникновения проблем ничего не случится, однако он определенно будет первым рычагом давления на клиента в случае возникновения просроченной задолженности).автоломбард
загрузка...
Возможно вам будет интересно :
Суббота, Январь 22nd, 2011| Рубрика: банки.
Ваш email для уведомлений
